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出口票據(jù)貼現(xiàn)
一、產(chǎn)品定義：
出口票據(jù)貼現(xiàn)指遠期信用證項下匯票經(jīng)開證銀行承兌或跟單托收項下匯票由銀行加具保付簽字后，在到期日前，由我行從票面金額中扣減貼現(xiàn)利息及有關(guān)手續(xù)費用后，將余款支付給持票人的一種融資方式。出口票據(jù)貼現(xiàn)不同于福費廷，貼現(xiàn)銀行對貼現(xiàn)款項保留追索權(quán)。
二、產(chǎn)品功能：
滿足客戶提前從銀行得到應(yīng)收出口款項的需求，加快資金周轉(zhuǎn)。
三、適用對象：
公司客戶。辦理該項業(yè)務(wù)需具備以下條件：
1. 承兌銀行或加具保付簽字的銀行必須為我行代理行，且資信良好并有代理行單證額度和國家風(fēng)險額度。
2. 承兌銀行或加具保付簽字的銀行所在國家或地區(qū)政治經(jīng)濟穩(wěn)定。
3. 遠期信用證項下匯票已經(jīng)指定銀行承兌或跟單托收項下匯票銀行加具保付簽字。
4. 承兌銀行或加具保付簽字的銀行與我行有良好的單證往來記錄，收匯考核記錄良好。
5. 辦理貼現(xiàn)的客戶須為上述遠期票據(jù)的善意持票人，且為我行無不良結(jié)算、收匯記錄的長期往來客戶。
6. 匯票的收款人做成受益人抬頭并由其背書轉(zhuǎn)讓給我行。
四、操作規(guī)程：
1. 企 業(yè)申請貼現(xiàn)時，應(yīng)先與我行簽定《出口貼現(xiàn)合同》，確定我行與客戶雙方的權(quán)利和義務(wù)。在逐筆辦理業(yè)務(wù)時，客戶應(yīng)向我行提交《出口貼現(xiàn)申請書》，提供經(jīng)銀行承 兌或加具保付簽字的遠期匯票及我行要求的其他材料。如果遠期信用證項下的匯票以加押電文方式承兌，同時將承兌匯票寄回，我行應(yīng)要求客戶將已承兌的匯票送交 我行。
2. 我行國際業(yè)務(wù)部門負責(zé)審核承兌匯票/加具保付簽字匯票的真實性、格式是否符合要求、承兌銀行的資信，提出審核意見，交有權(quán)人審批。
3. 審批同意后，將貼現(xiàn)款項轉(zhuǎn)入企業(yè)在我行的賬戶。貼現(xiàn)金額為匯票金額扣除從付款日到到期日及一定天數(shù)收匯時間的貼現(xiàn)利息。
4. 到期后，國際業(yè)務(wù)部門負責(zé)收回款項。若因承兌行或保付行倒閉或其他的原因未收回，客戶部門負責(zé)向客戶追索。
